Kredyt hipoteczny - szczegóły
Cele finansowane kredytem, opłaty dodawane do kredytu
1.Kredytem mogą być finansowane następujące cele:
mieszkaniowy
zakup mieszkania, domu, na rynku wtórnym,
zakup lokalu mieszkalnego od gminy, Wojskowej Agencji Mieszkaniowej, przekształcenie lokatorskiego prawa do lokalu w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, itp.
budowa lub zakup mieszkania/domu na rynku pierwotnym, w tym adaptacja pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
budowa, rozbudowa domu systemem gospodarczym,
remont, modernizacja, wykończenie domu/lokalu,
zakup niezabudowanej działki przeznaczonej pod budownictwo mieszkaniowe,
zakup działki z rozpoczętą budową domu mieszkalnego (w tym domu mieszkalnego z powierzchnią użytkową), pod warunkiem że jeśli finansowana nieruchomość będzie przedmiotem zabezpieczenia realizowany będzie także cel polegający na dokończeniu budowy,
zakup niezabudowanej działki gruntu przeznaczonej pod zabudowę mieszkaniową z planowaną budową domu systemem gospodarczym.
refinansowanie kredytów udzielonych na cele opisane w lit a)-g),
refinansowanie kosztów związanych z realizacją celów określonych w lit. a)-g) w terminie 6 miesięcy od ich poniesienia.
2. spłata zobowiązań mających charakter kredytów detalicznych zaciągniętych przez Kredytobiorcę
3. inny zdefiniowany cel, w tym spłata kredytów gospodarczych oraz cel konsumpcyjny
Istnieje możliwość doliczenia do kwoty kredytu opłat związanych z udzieleniem kredytu
i dalszą jego obsługą, w szczególności: prowizji Banku, kosztów ubezpieczeń, kosztów ustanowienia hipoteki, opłat notarialnych, prowizji Biura Obrotu Nieruchomościami oraz zleconej przez Bank wyceny nieruchomości.
W przypadku doliczenia do kwoty kredytu opłat, o których mowa w / w są one brane pod uwagę przy obliczaniu wskaźnika LTV z zastrzeżeniem §
Okres kredytowania i waluta kredytu
1. Kredyt jest udzielany na okres do 30 lat licząc od dnia wypłaty kredytu lub ostatniej jego transzy.
2. Okres wypłaty transz wynosi maksymalnie 2 lata.
3. Kredyt jest udzielany w złotych polskich.
4.Osoba zajmująca się obsługą klienta zobowiązana jest przed przyjęciem wniosku kredytowego poinformować Klienta o ryzyku zmiennej stopy procentowej.
Wcześniejsza spłata kredytu
1. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu.
2. Z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu Bank nie pobiera żadnej opłaty.
- 3. Wcześniejsza częściowa spłata kredytu powoduje automatyczne zarachowanie dodatkowej wpłaty na kolejne raty kapitałowe (nie zwalnia to Kredytobiorcy od obowiązku spłaty rat odsetkowych – od pomniejszonego kapitału).
4. Przy dokonaniu wcześniejszej częściowej spłaty kredytu Kredytobiorca może ubiegać się o dokonanie przeliczenia rat spłaty kredytu przy zachowaniu dotychczasowego okresu spłaty lub o skrócenie okresu kredytowania. Zmiana polegająca na skróceniu okresu kredytowania wymaga zawarcia aneksu do umowy kredytowej.
5. Pozostałą ewentualną nadwyżkę, po dokonaniu całkowitej spłaty kredytu, Bank zwraca na wskazany przez Kredytobiorcę rachunek w nominalnej wysokości nadpłaty
Przewalutowanie
1. Kredytobiorca ma prawo do przewalutowania kredytu w okresie kredytowania.
2. Zmiana waluty wymaga sporządzenia aneksu do umowy kredytowej.
3. Przewalutowanie następuje według kursów:
kupna waluty obcej wg „Bankowej tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz indeksowanych kursem walut obcych” obowiązującej w dniu złożenia przez Kredytobiorcę wniosku o przewalutowanie w przypadku zmiany waluty z PLN na walutę obcą,
sprzedaży waluty obcej wg „Bankowej tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz indeksowanych kursem walut obcych” obowiązującej w dniu złożenia przez Kredytobiorcę wniosku o przewalutowanie w przypadku zmiany z waluty obcej na PLN. na dewizy z dnia przewalutowania na podstawie ozypadkuzmiany waluty z PLN na walutę obcą.
4. W przypadku zmiany waluty obcej na inną walutę obcą saldo kredytu oblicza się na podstawie kursów wg „Bankowej tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz indeksowanych kursem walut obcych” z dnia przewalutowania wg wzoru gdzie
x – saldo kredytu w nowej walucie (kwota kapitału pozostała do spłaty),
y – saldo kredytu w dotychczasowej walucie,
a – kurs sprzedaży dotychczasowej waluty kredytu,
b – kurs kupna nowej waluty kredytu,
według następującego wzoru:
5.Realizacja przewalutowania, następuje w dniu spełnienia warunków aneksu
w szczególności, pod warunkiem:
uiszczenia opłaty zgodnej z Tabelą prowizji i opłat obowiązującej w dniu złożenia wniosku o przewalutowanie
złożenia w Banku kopii wniosku o zmianę treści hipoteki w zakresie zmiany waluty
z poświadczeniem uiszczenia opłaty sądowej oraz przyjęcia przez właściwy Sąd Rejonowy prowadzący Księgi Wieczyste.
6. Każda zmiana waluty kredytu powodująca wzrost miesięcznych obciążeń o 10% powinna być poprzedzona oceną bieżącej zdolności kredytowej.
7. Przewalutowanie jest możliwe o ile w KW nie występują inne wpisy hipotek poza hipoteką na rzecz Banku stanowiącą zabezpieczenie pierwotnie udzielonego kredytu.
Rodzaje spłat kredytu
1. Kredyt może być spłacany w zależności od wyboru Kredytobiorcy:
w ratach annuitetowych - tj. równych ratach miesięcznych obejmujących kapitał
i odsetki naliczane od faktycznego zadłużenia,
w ratach malejących składających się z równych rat kapitału i malejących odsetek naliczanych od faktycznego zadłużenia.
2. W okresie wypłaty transz – istnieje możliwość karencji w spłacie kapitału, nie dłużej jednak niż do czterech miesięcy od daty wypłaty ostatniej transzy kredytu wskazanej w umowie, przy czym karencja kończy się z ostatnim dniem miesiąca, w którym nastąpiło faktyczne uruchomienie środków. W okresie karencji Kredytobiorca obowiązany jest, do co miesięcznej spłaty odsetek. Okres od wypłaty I transzy kredytu do wypłaty ostatniej transzy, a tym samym okres karencji w spłacie kapitału wynosi maksymalnie 2 lata.
3. W przypadku kredytu udzielonego w zł polskich indeksowanych kursem waluty obcej harmonogram spłaty kredytu jest wyrażony w walucie obcej. Spłata kredytu następuje
w zł polskich przy zastosowaniu kursu sprzedaży waluty wg „Bankowej tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz indeksowanych kursem walut obcych” obowiązującej w dniu spłaty.
Wysokość kredytu
Kwota udzielonego kredytu jest uzależniona od oceny zdolności kredytowej i wskaźnika LTV nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu i może mieć, co najwyżej taką wartość, aby nie zostały przekroczone dopuszczalne wartości w/w wskaźników określone w Załącznikach nr 1 i 7. Minimalna kwota kredytu wynosi 30.000 PLN.
Podwyższenie kwoty kredytu w trakcie okresu spłaty
1. Kredytobiorca może wnioskować o podwyższenie kwoty kredytu w trakcie trwania umowy kredytowej.
2. W przypadku podwyższenia kwoty kredytu Bank może zastosować uproszczoną metodę analizy wniosku, opisaną w § 47.
Oprocentowanie
1.Kredyt jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej obowiązującej w Banku
w dniu zawarcia umowy kredytowej.
2.Bank dokonując zmiany oprocentowania, powiadomi Kredytobiorcę o aktualnej wysokości stopy oprocentowania oraz dacie jej wprowadzenia, doręczając nowy harmonogram spłat listem poleconym.
3. Zawiadomienie o zmianie oprocentowania staje się integralną częścią umowy i nie wymaga aneksu.
4. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od stopnia ryzyka wynikającego z oceny zdolności kredytowej, wiarygodności kredytowej, waluty kredytu, wartości nieruchomości, celu kredytu oraz sposobu jego zabezpieczenia. Bank może uzależnić oprocentowanie od skali współpracy z Kredytobiorcą.
Rodzaje spłat kredytu
1. Kredyt może być spłacany w zależności od wyboru Kredytobiorcy:
w ratach annuitetowych - tj. równych ratach miesięcznych obejmujących kapitał
i odsetki naliczane od faktycznego zadłużenia,
w ratach malejących składających się z równych rat kapitału i malejących odsetek naliczanych od faktycznego zadłużenia.
2. W okresie wypłaty transz – istnieje możliwość karencji w spłacie kapitału, nie dłużej jednak niż do czterech miesięcy od daty wypłaty ostatniej transzy kredytu wskazanej w umowie, przy czym karencja kończy się z ostatnim dniem miesiąca, w którym nastąpiło faktyczne uruchomienie środków. W okresie karencji Kredytobiorca obowiązany jest, do co miesięcznej spłaty odsetek. Okres od wypłaty I transzy kredytu do wypłaty ostatniej transzy, a tym samym okres karencji w spłacie kapitału wynosi maksymalnie 2 lata.
3. W przypadku kredytu udzielonego w zł polskich indeksowanych kursem waluty obcej harmonogram spłaty kredytu jest wyrażony w walucie obcej. Spłata kredytu następuje
w zł polskich przy zastosowaniu kursu sprzedaży waluty wg „Bankowej tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz indeksowanych kursem walut obcych” obowiązującej w dniu spłaty.
Podwyższenie kwoty kredytu w trakcie okresu spłaty
1. Kredytobiorca może wnioskować o podwyższenie kwoty kredytu w trakcie trwania umowy kredytowej.
2. W przypadku podwyższenia kwoty kredytu Bank może zastosować uproszczoną metodę analizy wniosku.
Wymagany wkład własny/ aktywa Kredytobiorcy
1. Wkład własny jest wymagany, jeśli:
ze środków kredytu finansowany jest zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym, budowa, modernizacja domu oraz
finansowana nieruchomość stanowi jednocześnie przedmiot zabezpieczenia kredytu
2. Wysokość wkładu własnego jest uzależniona od dopuszczalnego wskaźnika LTV, kwoty przyznanego kredytu oraz kosztów przedsięwzięcia.
3. W sytuacji kiedy celem kredytu jest zakup nieruchomości, wkład własny powinien zostać wniesiony przed uruchomieniem środków kredytu.
4. W pozostałych przypadkach Bank dopuszcza możliwość wnoszenia środków własnych przez Kredytobiorcę w trakcie trwania inwestycji, pod warunkiem, że nie zostanie w tym czasie przekroczony wskaźnik LTV.
5. Środki przeznaczone na wkład własny klienta powinny pochodzić z jego aktywów. Dopuszcza się, aby część środków na wkład własny pochodziła z kredytu lub pożyczki pod warunkiem uwzględnienia rat z tego tytułu przy wyliczaniu wskaźników DTI i NFN.
Zabezpieczenia kredytu
1. Podstawowym docelowym zabezpieczeniem spłaty udzielonego kredytu są łącznie:
hipoteka wpisana w księdze wieczystej nieruchomości na pierwszym miejscu na rzecz Banku bądź poprzedzona wyłącznie hipoteką na rzecz Banku,
cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych
2. Dodatkowym zabezpieczeniem spłaty kredytu może być:
ubezpieczenie od ryzyka niskiego wkładu własnego,
inne zabezpieczenia stosowane w praktyce bankowej,
poręczenie wekslowe udzielone przez osobę trzecią.
Akceptowane obciążenia nieruchomości
Każde z praw przyjętych przez Bank jako przedmiot hipoteki powinno być wolne od wszelkich ciężarów i ograniczeń za wyjątkiem:
1. służebności gruntowych (droga konieczna, prawo poboru wody, sieć infrastruktury, itp.) pod warunkiem, że korzystanie z nich nie obniża wartości nieruchomości,
2. obciążenia hipotecznego nieruchomości gruntowej, na której realizowana jest inwestycja wielorodzinna, jeśli Kredytobiorca jest nabywcą prawa do domu lub mieszkania budowanego w ramach tej inwestycji, a hipoteki dotyczą kredytów zaciągniętych przez developera na zakup gruntu lub realizację inwestycji, lub hipoteki dotyczą zabezpieczenia kredytów udzielanych przez banki osobom fizycznym lub prawnym, na zakup nieruchomości realizowanych w ramach tej inwestycji. hipoteki zabezpieczającej kredyt, pożyczkę lub inne zobowiązanie spłacane kredytem udzielanym przez Bank,
3. roszczenia banku hipotecznego o wpis hipoteki na wyodrębnionym lokalu wpisane
w dz. III KW nieruchomości na której jest realizowana inwestycja, pod warunkiem
że nie dotyczy kredytowanego lokalu,
4. roszczeń o przeniesienie własności lub ustanowienie i przeniesienie odrębnej własności lokali mieszkalnych/ domów pod warunkiem, że dotyczyć będą innych niż kredytowane lokale mieszkalne lub części gruntów wyłączonych w rezultacie rozbudowy osiedla mieszkaniowego.
Nieakceptowane obciążenia nieruchomości
1. Jako nieakceptowane obciążenia przedmiotu hipoteki uważa się w szczególności:
hipoteki inne niż ustanowione na rzecz Banku,
roszczenia przywrócenia praw (w szczególności roszczenia reprywatyzacyjne);
wszczęte postępowanie egzekucyjne,
ujawniony zakaz zbywania lub zakaz obciążania,
służebności oraz świadczenia dożywotnie ujawnione w księdze wieczystej nieruchomości,
inne roszczenia, bądź prawa osób trzecich,
BETA
42-500 Będzin
ul. Potockiego 13
Tel./fax 032 7622707
Tel. kom. 517446720
E-mail: biuro@beta.biz.pl
Poprzednia strona: Kredyt gotówkowy - szczegóły
Następna strona: Kredyt oddłużeniowo-komorniczy - szczegóły